Educação financeira: 8 passos para planejar as férias dos sonhos

Na Semana Nacional de Educação Financeira, Fundación MAPFRE oferece dicas para famílias organizarem as férias de fim de ano

Organizada pelo Fórum Brasileiro de Educação Financeira, a Semana Nacional de Educação Financeira promove ações gratuitas de educação financeira, previdenciária, securitária e fiscal em todo o país. Entre os dias 12 e 18 de dezembro, a 9ª edição do evento apresenta calendário com iniciativas de pessoas, empresas, instituições e órgãos do governo federal, com foco na resiliência financeira.

“O objetivo dessa semana é fortalecer a cidadania, promover mais consciência entre os consumidores e, consequentemente, fortalecer o sistema financeiro nacional”, afirma a diretora da Fundación MAPFRE no Brasil, Fátima Lima. A organização integra a Semana Nacional com campanha online e dicas sobre como as famílias podem se organizar melhor para o equilíbrio das contas a curto, médio e longo prazo.

Nesse sentido, incluir as férias – tão desejadas e muitas vezes não concretizadas – no planejamento financeiro é fundamental. Isso envolve definir o objetivo a ser atingido e identificar o risco de as coisas não saírem conforme desejado. Além disso, ser capaz de antecipar desvios e problemas que possam surgir possibilita desenvolver alternativas e soluções para concretizar tais metas.

A seguir, confira oito passos que podem ser incluídos no planejamento financeiro para garantir as férias de fim de ano:

1. Defina o destino 

É muito comum que as famílias não façam um planejamento prévio, mesmo quando decisões importantes são tomadas. É o famoso “deixa a vida me levar”! Mudar o “chip” não é fácil. É preciso dedicar tempo pesquisando, pensando e planejando. A boa notícia é que todo esse esforço compensa, pois além de aumentar as chances de atingir o objetivo final, a jornada fica mais tranquila.

O planejamento começa definindo os objetivos: qual o destino desejado? Qual a duração da viagem? Quais experiências são esperadas? Registre essas informações, pois servirão de guia ao longo do exercício.

2. Reúna informações sobre o local e a época do ano

Esse passo consiste na pesquisa e coleta de informações, aumentando o conhecimento sobre o tema e trazendo informações relevantes para o processo. Cuidado com a fonte da informação usada! Busque sempre referências sobre o autor e procure validar a informação pesquisando outras fontes confiáveis. Afinal, informações falsas, erradas e até mesmo maliciosas (fraudes e crimes) trafegam livremente pela rede.

A consulta pode ser feita em sites oficiais da cidade/país, páginas de agências de viagens, guias especializados e blogs de viajantes, identificando-se: a melhor época para visitar o local, como chegar lá, onde se hospedar, a melhor forma de se locomover, os pontos turísticos para visitar, lugares interessantes para conhecer, o que e onde comer, etc.  

3. Se prepare para alterações

Com a pesquisa é possível identificar ajustes e alterações significativas no plano. Pode-se descobrir que a viagem sonhada não era exatamente o que se esperava ou, que não é o momento certo para fazê-la. Esse é o principal benefício do planejamento: conhecer o caminho antes de tomar a decisão e embarcar na jornada.

4. Inicie a etapa financeira

Após as definições, vem a etapa financeira realizada com uma importante ferramenta chamada orçamento. Através dela todas as despesas necessárias para a realização do objetivo são apuradas. Algumas são facilmente identificadas na pesquisa como, por exemplo, os gastos com transporte, hospedagem e aluguel de veículos.

Outras envolvem estimativas ou pesquisas específicas, como é o caso dos passeios turísticos, gastos com alimentação, compras locais, deslocamentos etc. Quanto mais detalhado e abrangente for o orçamento, melhor. Inclua sempre uma margem de segurança: algo entre 10% e 20% costuma ser suficiente se o planejamento e o levantamento dos gastos foi bem feito. Considere também incluir proteções, como um seguro viagem.

5. Defina de onde virá o dinheiro

Com o orçamento em mãos, chegou a hora crítica: definir de onde virá o dinheiro. Uma viagem deve ser financiada preferencialmente com a economia das rendas. É a tática de colocar a cenoura na frente, ou seja, definir o objetivo e trabalhar para alcançá-lo. Isso ajudará a manter as finanças pessoais em ordem e evitará o endividamento com juros (crédito).

Quanto maior a antecedência do planejamento, mais tempo para poupar e menor o sacrifício financeiro necessário. O ideal é começar a planejar as próximas férias logo que as atuais terminem. Isso ajudará também a reduzir os gastos, uma vez que a compra de passagens aéreas, hospedagem e aluguel de veículos costumam oferecer preços mais atrativos para reservas antecipadas.

6. Considere a cotação da moeda estrangeira

Essa mesma lógica serve para a compra de moeda estrangeira, em caso de viagens internacionais. Como é muito difícil prever a cotação futura, o ideal é calcular o valor necessário para toda a viagem e ir comprando a moeda ao longo do tempo. Dessa forma, cria-se um preço médio que reduz os efeitos das oscilações e diminui o risco da aquisição da moeda em períodos de estresse.

7. Não tenha medo de ajustes 

Um ponto fundamental é ater-se ao planejamento e ao orçamento. Mantenha os gastos sob controle e dentro dos limites previstos. Caso a situação financeira mude durante o processo, revise o plano promovendo os ajustes necessários. Mudar a categoria da hospedagem, diminuir os dias de viagem, reduzir os passeios e as refeições em restaurantes são algumas alternativas. Em casos mais extremos pode ser melhor postergar ou substituir a viagem.

“Saber como funciona o dinheiro, realizar planejamentos e investimentos, com metas e boas escolhas, contribui para a saúde financeira das famílias e do país. Isso serve para todas as decisões importantes da vida, inclusive para concretizar as férias dos sonhos”, defende Fátima Lima.

Sobre a Fundación MAPFRE: 

Fundada em 1975, a Fundación MAPFRE é uma organização sem fins lucrativos, que tem o objetivo de materializar esforços para contribuir para a melhoria da qualidade de vida das pessoas e do progresso social. A instituição trabalha em cinco áreas de atuação, sendo elas: Prevenção e Segurança Viária, Ação Social, Seguros e Previdência Social, Cultura e Ação Social.